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车险产品具有同质性
车险业是我国一大险种之一，关系了人们的安全保障，随着我国保险市场的不断成熟，产险市场的竞争越来越激烈，车险在产险市场占据着重要江山，各市场主体在车险市场的竞争更是进入了白热化阶段，车险业务已进入薄利时代。赔付率指标是指导车险经营的重要工具，因数据统计口径、应用目的等不同，在车险的经营中，有多种赔付率指标被采用，其中，终极赔付率指标在指导车险业务发展方面应用较广泛。终极赔付率能及时反映车险业务质量的好坏，管理者能较好的了解当期承保业务的利润空间，同时，根据业务质量的好坏，调配费用资源，可以确保车险业务有效益的发展。承保政策是保险公司进行风险管控的入口关，根据承保车辆信息和同车型业务的历史赔付经验制定差异化的承保政策，一方面可以鼓励优质业务的承保，另一方面可以限制劣质业务承保。另外，提高个别高风险业务类型的承保条件，可以限制高风险业务大量流入公司，防止道德风险和逆选择风险的发生。根据各车型终极赔付率的变化情况，及时调整承保政策，动态反映不同阶段的业务质量、市场环境、公司经营策略的变化，可以充分发挥承保政策的限劣作用。
什么叫作车险同质性？有许多人还不是很是了解，车险产品具有较强的同质性，费率市场化后，各市场主体之间的竞争将升级为服务的竞争。按照赔付率/边际贡献率/利润率等情况对客户进行分析，将客户价值的等级分为A、B、C、D类等不同类别，对不同客户提供差异化的服务，实施差异化的管理。目前，保险公司提供的差异化服务主要是理赔服务，譬如对于A、B类客户提供送油、紧急救援等服务；提供理赔的绿色通道，将理赔资源向优质客户倾斜，为优质客户提供快速高效的理赔服务。差异化的管理主要通过承保环节实现，主要是对不同客户实施差异化的核保流程管理，譬如，对于A类客户实施核保绿色通道，采用自动核保通过；而对于D类客户则由系统自动识别，并自动提出修改核保方案建议。
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