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我国对国外车险市场的借鉴
车险对于一个国家来说十分的重要，他关系到一个国家的经济体系，日本车险费率自由化后，外资保险公司以低廉的产品价格参与市场竞争，本土公司则以扩大补偿范围相对抗。车险市场开始进入多样化竞争时期。新的市场进入者不断增加，竞争环境越来越严峻，车险费率持续下滑，赔付率急速上升，多家保险公司的车险业务出现亏损。自由化还带来了重组和海外扩张的浪潮。以1999年10月三井海上、日本火灾、兴亚火灾3家公司发表事业合并书为契机，产险界的重组进展迅速，形成了Millea、日本财产保险、三井住友、日本兴亚、爱和谊五大集团公司，市场份额达85%以上，市场集中度大大提高。同时，拓展海外业务成为日本大型财产险公司发展的重要战略，进入亚太市场、特别是中国保险市场是其重要目标。日本是世界上第二大汽车拥有国，汽车保险一直是日本财产保险业的重要支柱。据日本损保协会的统计，2007年日本财产险公司实现车险保费收入82902亿日元，赔款支出21477亿日元，承保台数7908万台，车险保费占总体财产险保费收入的55%。其车险的销售渠道主要为专业代理人、兼业代理人和公司直销等，其中多种形式的兼业代理（如企业、汽修厂、车商等）是车险销售的主渠道。
车险需要合理安排才能做好规划，车险的风险是一个值得研究的问题，以风险细分产品为代表的价格差异化战略。日本车险按风险细分原则，对费率实行等级费率制度。该制度将车险费率细分为1~20等。保险公司在费率算定委员会提供的纯费率基础上，可以依据公司的经验数据和管理水平拟定附加费率。各公司均将风险要素作为重要依据来对算定会测算的基本车险费率进行相应调整，这些风险要素包括车辆用途、车型、初次登记日期、安全装置、驾驶者年龄、使用目的等。公司在进行风险细分时特别注意均等、距离、客观、易于理解等标准，避免可能发生的降费过低或加费过高的情况。日本公司还特别强调对实行的费率进行售后检验，及时消除其中的不合理因素。从1997年以来，日本保险公司经过不断的产品创新，车险产品的风险细分化程度大大提高，能为优质客户提供较为合理的折扣，体现了车险费率的正面激励功能。
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