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我国商业车险费率模式改革与发展
我国车险的发展年限虽然比较短但是进步缺很大，随着我国车险业的高速发展，车险的关注度越来越高，费率模式的整改，车险逐步的成为了日常生活中不可缺的保险，近年来的实践中各大保险公司在实际运用“从车从人”车险费率确定模式时，遇到了很多困难，综合来看这主要与中国的汽车发展国情相关，其突出表现有以下两个方面。从人因素方面，驾驶人相关费率信息的搜集不易，准确度低。目前影响驾驶人相关费率确定的信息主要依赖于投保时的主动填报，填写真实与否，并没有统一的信息验证系统和奖惩措施来保证。在中国幅员辽阔的地域环境和各省独立的汽车管理体制的约束下，导致我国一直没有建立一个全国统一的汽车相关信息的分享平台，给保险公司验证相关费率信息带来了困难。
车险只有不断的改革才能进步，车险的进步推动了费率的发展，我国汽车保险经历了若干次的大规模改革，沿用多年的全国机动车辆统一保险费率不复存在。2003年起，我国的车险费率开始市场化，各个保险公司可以自主地设计条款费率、自主地决定车险价格。根据中国保监会的规定，2004新版的车险条款从4月1日起开始实施，纵观各家保险公司推出的新车险条款，虽然价格总体变化不大，但根据投保车主的不同条件采取差异化处理已成为各保险公司在设定保险费率时所达成的共识。以2012年2月20日保监会做出的《关于诚泰财产保险股份有限公司云南地区机动车商业保险条款和费率的批复》为例，其中在针对个人投保人的费率调整系数表中考虑了是否有固定驾驶人、驾驶人年龄、驾驶人性别、驾驶人驾龄、行驶区域、平均年行驶里程、投保年度、交通违法记录、以往保险年度索赔记录等车主因素，这充分说明我国在车险费率的改革过程中已经取得了一些成果，逐步的从单一的“从车”费率确定模式转向“从车从人”费率确定模式。
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