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车险经营模式存在的问题
保险是市场经济发展中不可缺少的一部分，是社会经济发展的稳压器。因此在保险企业的经营管理中要体现专业的风险管理思想。在车险业务中，着重体现五个方面：第一，单证领用和应收保费管理；第二，科学的核保制度；第三，严格的查勘定损管理办法；第四，科学、合理的数据处理和客户关系管理信息平台；第五，从业人员的专业素质和职业道德。一般说来，重点在于内勤工作要建立专业化的工作细则；外勤工作要制定出合理的内控制度；业务管理要辅之以相关技术支持和标准化的服务要求。如在承保中应建立科学的核保制度和工作细则，实行营销核保分离、统一核保、验标承保、差别费率和黑灰名单制；理赔中可实行专业定损员和案件复勘、客户回访制度，以及独立第三方参与制；内控上要有制度和效果评价机制，以及有关事项处理规定等等。保险业在理论上实际是以大数法则为基础，进行风险数据集中、处理和利用的行业。2003年车险费率市场化也直接地体现了这一特征。数量巨大的数据处理和无限繁杂的客户关系管理必须要有一个统一、强大、科学的信息平台来保证费率厘定的科学化和客户关系管理的稳定化。同时，信息平台必须进行授权使用。各级经营管理者可利用该平台进行管辖范围内的科学、主动、自主的经营管理，从而为保险企业真正进行企业化经营、精细化管理奠定技术基础。
中国保险市场上，车险业务的客户服务是投诉率最高的。在出险率高的情况下出现的所谓承保理赔两张皮，直接给中国保险业带来了诚信危机，并进一步影响到保险行业的发展。要改变这一现象，必须做到“四个一”：第一，一个标准。保险服务中必须有严格的客户服务和保险业务标准，以及细致、严谨、科学的工作细则和效果评价制度。做到任何客户在面对保险企业时，都将得到标准和优质的保险服务。第二，一个电话。保险企业必须从客户的需要和利益出发，在保险责任范围内最大限度地为客户提供最简化的优质保险服务。
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