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利率双轨合一轨就是推动存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。在中国经济市场化过程中，产品市场上同一产品存在计划垄断性定价和市场定价两种价格，称为价格双轨制。与之相仿，在货币金融市场中，也存在受管制的贷款利率和完全由市场供求决定的市场化利率，这便是利率双轨制。
随着市场化进程的加快，产品市场的价格已完成并轨，实现了由市场供求决定价格。但是，货币金融市场的改革则相对滞后。尽管大部分国有商业银行均已进行了股份制改造，但是正规金融市场仍然被国有资本所垄断，其利率仍然受到管制，而民间金融市场的利率则完全由市场供求决定，利率双轨制一直存在。
利率双轨制对社会经济存在着严重的负面效应。一方面，由于正规金融市场的利率受到管制，因此民间金融市场的利率浮动程度被放大，使得金融风险增加；另一方面，由于民间金融不在监管体系之内，因此当民间金融发展到一定规模时，会在一定程度上影响货币政策的有效性。
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